개요
내집마련 디딤돌대출 조건에 있어서 저소득층, 무주택자에 대해서 주택 구입자금을 받았을 때 그에 대한 이자율을 추가 감면해서 주택 마련을 위한 부담을 크게 경감시키고 내 집 마련 지원을 통해 주거의 안전을 위한 대출입니다. 정부가 지원하는 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금대출로서 일생에 한번 받을 수 있다는 내집마련 디딤돌대출에 대해서 알아보고자 합니다.
저도 부동산 및 주택자금대출에 대한 전문가는 아니지만 정말 큰 도움이 될만한 정보이기에 디딤돌대출과 관련해서 장단점 및 자격과 조건, 금리, 한도, 신청서류, 이자 등에 대한 정보를 다뤄보겠습니다.
내집마련디딤돌대출 조건
신청 기관
| 주택도시기금 기금e든든 | 한국주택금융공사 |
어디를 가셔도 상관없습니다. 신청대상과 대출요건 및 상품구조는 어디를 가셔도 차이가 없습니다.
해당 취급기관에서 안내를 하고 결국 은행으로 연결됩니다.
내집마련디딤돌대출 조건 및 (이하 디딤돌대출) 신청대상
- 민법상 성년 이며 대한민국 국민이어야 합니다.
- 접수일 현재 세대주여야 합니다.
- 한국신용정보원 정보상 신용정보관리규약에 해당사항이 없고 CB점수 350점 이상이어야 합니다.
- 본인 및 배우자의 순자산 합산 가액이 5.06억원 이하여야 합니다.
- 생애최초 주택구입자여야 하며, 2자녀이상 가구 또는 신혼가구일 경우 연소득 7천만원
- LTV 최대 70% / DTI 최대 60%
- 세대원 전원이 무주택이어야 가능하며, 부부합산의 연소득이 6천만원 이하일 경우 가능합니다.
한가지 중요할 수있는 정보 (혼인신고상태 유무)
세대주이면서, 세대의 모슨 세대원이 무주택이어야 한다는 기준은 신청자 본인 외에 살고 있는 식구(세대의 구성인원) 이 모두 무주택이야 합니다. 만약 혼인신고를 한 상태라면 신청자가 세대주여야 하고 모둔 세대구성원이 무주택이어야 합니다. 하지만, 혼인신고를 하지 않고 결혼예정자라면 세대원이 주택유무와는 상관없이 대출 신청자와 배우자만 무주택이면 됩니다. 디딤돌대출 조건이 많이 까라롭지는 않네요.
LTV : Loan – to – Value Ratio 담보 인정 비율, 금융기관에서 내부적으로 심사할 때 사용하는 규정의 일종으로 동산(자동차, 선박 등) 과 부동산(건물, 상가, 토지) 에 대해서 담보로 인정하는 가치의 비율을 말합니다.
DTI : Debt-to-Income Ratio 총부채 상환 비율, 소득 대비 부채 비율입니다. 대출자의 소득을 연간 상환액(원금과 대출이자) 로 나눈 결과값을 말합니다.
CB점수란 Credit Bureau (CB) 회사에서 통계적 분석을 통해 계산된 신용점수를 말하며, 이 점수는 다음 1년 내 90일 이상 장기 연체가 발생할 가능성을 나타내는 지표로 사용됩니다. CB점수는 금융 기관이 대출을 승인해주거나 신용카드 발급, 대출의 한도 및 금리를 결정할때 참고하는 지표로 사용됩니다.
디딤돌대출 조건 한도 (주의, 다음 중 작은 금액으로 산정됩니다)
- 대출한도는 최대 2억 5천만원입니다. (생애최초로 주택구입자는 3억원, 신혼 또는 2자녀 이상의 가구는 4억원 까지, 미혼단독 2억원)
- 대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년이며 거치기간은 1년 또는 비거치 할 수 있습니다.
- 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 방식을 선택할 수 있습니다.
- LTV(70% 이내), DTI(60% 이내 (단, 생애최초 주택구입자는 최대 80% 적용 합니다.)
- 매매 (분양) 가격 이내로 해야 하며, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 중도금 대출 + 국민주택건설자금 + 기금대출 + 중도금대출) 은 매매가격을 초과할 수 없습니다.
- 금융기관의 정해진 계산법에 의해 대출금액이 결정됩니다.
대출 금리
| 소득수준(부부합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 2.15 % | 연 2.25 % | 연 2.35 % | 연 2.40% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.50 % | 연 2.60 % | 연 2.70 % | 연 2.75 % |
| 4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 | 연 2.75 % | 연 2.85% | 연 2.95% | 연 3.00% |
금리우대유형 (자세한 사항은 해당 금융기관에 문의)
- 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%p
- 장애인가구또는 다문화가구, 생애최초주택구입자, 신혼가구의 경우 연 0/2%p
- 추가 우대금리 – 대출금융기관에 문의
대출이자계산기 : 네이버 수치만 입력해서 대략적으로 계산해 봅시다.
상환방법
- 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환 또는 체증식 상환
원리금 균등 : 대출 원금과 이자를 합친 금액(원리금) 을 만기일까지 균등하게 상환
원금균등분할상환 : 대출원금에 대해서 이자비용이 계산되어, 시간이 지날 수록 납입하는 이자상환 금액이 점점 감소하는 상환 방식입니다. (돈의 가치가 계속 하락하기 때문에 통상 상환기간이 15년 이내이면 원금균등방식이 유리)
신청 절차
내집마련디딤돌대출을 신청하기 위해서는 아래의 절차를 따르셔야 합니다.
- 대출 신청서 제출: 금융 기관에 내집마련디딤돌대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다.
- 대출 심사 및 승인: 제출된 신청서와 서류를 기반으로 금융 기관에서 대출 승인 여부를 판단합니다.
- 대출 계약 체결: 대출이 승인되면 대출 계약서를 작성하고 양측이 서명합니다.
- 자금 지급: 계약이 체결되면 대출 자금이 지급되며, 주택 구매 또는 개선을 위해 사용할 수 있습니다.
내집마련디딤돌대출 vs. 주택담보대출 간단비교
내집마련디딤돌대출과 주택담보대출은 모두 주택 구매를 위한 대출 상품이지만, 두 가지 대출 상품은 차이점이 있습니다.
- 내집마련디딤돌대출: 주택을 구매하기 위해 필요한 금액을 지원하는 대출로, 주택 자금 조달을 용이하게 합니다.
- 주택담보대출: 기존에 소유하고 있는 주택을 담보로 대출을 받는 상품으로, 주택 자금을 활용하여 다른 목적으로도 사용할 수 있습니다.
내집마련디딤돌대출은 주택 구매에 특화된 상품으로, 주택 담보 대출과 비교하여 적절한 대출 상품을 선택해야 합니다.
“내집마련디딤돌대출”에 대해 상세히 알아보았습니다. 최근의 고금리정책으로 인해 부동산 경기가 매우 좋지 않은 분위기로 가고 있지만 눈높이만 조금 낮추면 내집마련의 꿈이 불가능한 일은 아니라는 사실이 그나마 위안이 됩니다.
자금 조달과 부동산 투자를 고려하는 분들에게 유용한 정보가 되었기를 바랍니다. 감사합니다.
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